השוואת ביטוחי מנהלים 

עבור לא מעט אנשים מדובר בבשורה של ממש, אותם חוסכים אשר מחזיקים בפוליסת ביטוח מנהלים מהסוג המבטיח מקדם (מקדם קצבה). חשוב לדעת, משרד האוצר פרסם לפני מס' חודשים כי ניתן יהיה למי שיש ביטוח מנהלים מבטיח מקדם קצבה לעבור בין חברות, תוך שמירה על הזכויות שלו.  המהלך צריך לצאת לדרך בשבועות הקרובים וכפי שציינו מדובר בבשורה של ממש!

למי זה רלבנטי?       

חוסך שהצטרף לביטוח מנהלים מבטיח מקדם קצבה - הצטרף עד 31/12/2012, יוכל לשמור על הזכויות שלו - כלומר לשמור על מקדם הקצבה ובמקביל להוזיל את העלויות, כלומר להוזיל את דמי הניהול מההפקדה ודמי הניהול מהצבירה תוך שימוש בכלי שעומד לרשותו בצורה הכי טובה - סקר שוק והשוואת ביטוחי מנהלים.

למעשה עבור לקוחות רבים מדובר בעד 50% הוזלה בדמי הניהול, היות וכעת דמי הניהול המירביים המותרים בחוק יהיו לכל היותר 1.05% מהצבירה ואילו 4% מההפקדה בלבד... כמובן שהשאיפה תיהיה להוריד אף יותר!

מתי זה אמור להתחיל?

משרד האוצר נתן כבר ביולי שנה שעברה את האור הירוק עבור חברות הביטוח לייצר פוליסה שתוכל לקבל את המקדם ובמקביל לא תפגע בחוסך. נכון להיום (מועד כתיבת שורות אלו 02/2016), רק חברה אחת מתקדמת משמעותית. אולם, אנו מאמינים כי עם האוכל יבוא גם התיאבון ויתר החברות יצטרפו! אנו צופים כי המעבר יהיה אפשרי החל מבעוד מס' שבועות. 

למי זה מתאים?

למעשה כדאי לנייד ביטוח מנהלים לכל חוסך שמשלם דמי ניהול גבוהים, שלא מרוצה מהביצועים של הגוף שמנהל עבורו את הכספים, שלא מרוצה מהשירות של אותו גוף, או מכל סיבה אחרת... העניין הוא שכדי ליהנות מפוליסות אלו, צריך שיהיה לנו קודם מקדם קצבה מובטח בפוליסה פעילה.

איזה עוד דברים צריך לדעת?

הרעיון הינו לפתוח את השוק לתחרות חדשה בין החברות מבלי לפגוע בזכויות החוסכים תוך שילוב הרפורמות החדשות בפוליסות שישווקו. כלומר, התאמת מסלול ההשקעה לפי הגיל ודמי ניהול מקסימאליים. כמו כן, משרד האוצר הורה לבצע הפרדה בין דמי הניהול שילכו להבטחת מקדם הקצבה ודמי הניהול שילכו לניהול השוטף של הקרן/ הפוליסה.

איך ולאן כדאי לנייד ביטוח מנהלים?

האיך הוא עניין של זמן, ברגע שהפוליסות החדשות יוצאו לשיווק, עניין של זמן עד שנדע מכך. החלק הטכני הינו עניין פשוט למדי.

לאן כדאי לנייד ? זו שאלה מורכבת עוד יותר, בתי ההשקעות שהפכו לחברת ביטוח לאחרונה (אלטשולר שחם ופסגות), פועלים בצורה מאוד נמרצת על מנת לבחון כדאיות כניסה לעולם זה. יתכן ונמצא גם אותם בתחרות, חברות אלו יציאו לנו לבצע ניוד של ביטוח מנהלים מבטיח מקדם קצבה, ולכן מדובר ביותר יצרנים - תחרות גבוהה יותר.

הדבר החשוב ביותר הינו לפנות לסוכן הביטוח האישי שלכם ולבקש / להתעניין במעבר - ניוד ביטוח מנהלים מבטיח מקדם.